Новости (10 мая 2017)

В декабре 2014 года был принят и подписан закон о банкротстве физических лиц.  В Федеральном законе от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ подробным образом говорится о тех мероприятиях, которые должны быть применены к физическим лицам, не имеющим источников доходов и возможности погасить свои обязательства перед кредиторами, а также оговариваются условия реструктуризации долга и порядок реализации имущества должника в счет погашения долгов. Действие закона распространяется на любые типы кредитов: потребительские, автокредиты, ипотечные, в том числе кредиты в валюте. Закон о банкротстве физических лиц закрепляет право каждого гражданина, чьи долги превышают полмиллиона рублей, а сроки неуплаты долга превышают три месяца, при этом отсутствует достаточный доход для их погашения, обратиться с заявлением в суд для признания его банкротом. В качестве альтернативы закон предлагает заключение мирового соглашения между должником и кредитором или реструктуризацию долга. Действие данного закона распространяется, в том числе, и на граждан, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей.   

Дело о банкротстве физического лица возбуждается на основании письменного заявления. Предусмотрена и возможность признания банкротства гражданина после его смерти: в этом случае обратиться в суд имеют право кредиторы и наследники умершего.

Процедура банкротства начинается с оценки платежеспособности физического лица. Суд должен выяснить, имеется ли у должника собственность, которая может быть реализована в целях погашения долга, либо возможность получения дохода, часть которого может идти в счет уплаты. В это же время принимаются меры по обеспечению сохранности имущества должника и назначается финансовый управляющий. Помимо этого, о начале процедуры банкротства уведомляются все известные кредиторы, которые в течение 2 месяцев могут предъявить к должнику свои требования. Также в арбитражный суд надо представить документы об отсутствии источников дохода и документы, подтверждающие наличие или отсутствие движимого или недвижимого имущества у физического лица. 

Исходя из закона, может быть принято одно из трех решений: заключение мирового соглашения, реструктуризация долга, реализация имущества гражданина. 

Мировое соглашение может быть заключено в случае, если стороны смогли договориться о компромиссном варианте разрешения спора, то есть когда кредитор может принять в качестве удовлетворения обязательства некоторое имущество должника или же определенную денежную сумму, даже менее заявленной суммы долга. 

Реструктуризация долга возможна в случаях, когда у должника имеется некий доход. При этом суд определяет размер обязательной суммы, которая должна оставаться должнику для проживания, а также сумму ежемесячного платежа, которая вносится в счет уплаты долга. При этом срок, в течение которого должник должен исполнить требования кредиторов, не может превышать 3 лет. 

В случае если заработка у должника нет и мирового соглашения заключено не было, финансовый управляющий составляет опись всего имущества должника, которое может быть реализовано на торгах, и организует такие торги. Вырученная от продажи имущества сумма распределяется между кредиторами пропорционально сумме долга перед ними.

В случае если сам должник отказывается от возбуждения процедуры банкротства, то признать должника банкротом можно по заявлению конкурсного кредитора и уполномоченного органа. 

Необходимо отметить, что все расходы, связанные с банкротством, ложатся на плечи должника. Так, за работу финансовому управляющему должник будет из своих доходов выплачивать вознаграждение в размере 25 тыс. рублей, а в случае удовлетворения должником  требований кредиторов ещё и 2% процента от размера удовлетворенных требований.

Лицо, признанное банкротом, несет и определенные риски: невозможность выехать за границу, открыть свое дело, получить в кредитных организациях кредиты, занимать руководящую должность. Однако эти меры не являются постоянными, так как с течением времени, при условии погашения долгов, гражданин будет полностью восстановлен в своих правах.

Для сведения: в России в первом квартале 2017 года банкротами стали 5 726 граждан.