Новости (Сентябрь 2009)
29.09.2009:Что такое реструктуризация ипотечных кредитов?
По поручению Правительства РФ Федеральным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию разработана программа в отношении заемщиков - граждан Российской Федерации, имеющих неисполненные обязательства по ипотечным кредитам (займам), предоставленным до 01 декабря 2008 года на приобретение/строительство жилого помещения на территории Российской Федерации с целью постоянного проживания в нем, и оказавшихся в трудной жизненной ситуации.
Реструктуризация ипотечных кредитов (займов) осуществляется на платной, возвратной и срочной основе как путем изменения параметров платежей по ипотечным кредитам (займам), так и через механизм предоставления стабилизационного займа, стабилизационного кредита или заключения договора о совместном предоставлении заёмных средств (смешанный договор), исходя из фактической платёжеспособности заёмщика на дату его обращения за реструктуризацией долга.
Цель реструктуризации - оказание помощи и создание заемщику условий, позволяющих в течение определённого срока, но не более двенадцати месяцев, продолжать исполнение обязательств по ипотечному кредиту до восстановления своей платёжеспособности. Период сниженного размера платежей (льготный период) может быть установлен по заявлению заёмщика менее двенадцати месяцев при обращении за реструктуризацией либо сокращён до количества месяцев фактического предоставления средств займа в связи с восстановлением платёжеспособности заёмщика по ипотечному кредиту.
Вся работа по реструктуризации будет осуществляться через региональных агентов ОАО «Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», в нашем регионе это - ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования Мурманской области». Обращаться за реструктуризацией могут все заемщики, независимо от того, в какой кредитной организации он получил ипотечный кредит.
Воспользоваться антикризисной поддержкой могут только те граждане, которые соответствуют требованиям:
- заемщики официально попали под сокращение или документально подтвердили уменьшение своих доходов более чем на 50 процентов. Если же человека вынуждают уйти по собственному желанию под устную гарантию неких финансовых выплат, то он автоматически теряет возможность участия в данной программе;
- жилое помещение должно быть единственным жильем и для заемщика, и для всех, проживающих с ним совместно (зарегистрированных в предмете ипотеки) членов семьи;
- у семьи нет другого налогооблагаемого имущества (дача, машина, гараж) или сбережений (акции, паи, ценные бумаги, банковские вклады), которые можно использовать для возвращения кредита;
- установлены требования к размеру приобретенного по ипотеке жилья. Для одного человека - не более 50 кв. метров; для двоих - не более 35 кв. метров на человека; для семьи из трех и более человек - не более 30 кв. метров на каждого. Для жилого дома: для одного человека - не более 70 кв. метров; для двоих - не более 60 кв. метров на человека; для семьи из трех и более человек - не более 50 кв. метров на человека.
Помощь АРИЖК заключается в том, что заемщику на год будут уменьшены размеры ежемесячного платежа по кредиту. В каждом случае размер платежа будет рассчитываться индивидуально, при этом он должен составлять не менее 500 рублей и не более половины платежа до реструктуризации.
В связи с этим АРИЖК предлагает три возможных варианта помощи заемщикам, потерявшим работу или часть дохода.
Первый вариант - выдача стабилизационного займа на погашение годовых платежей по ипотеке. Заемщик перечислит полученный заем банку, освободившись на год от ипотечных платежей, а сам станет должен кроме банка еще и АРИЖК. Сумму этого долга он начнет выплачивать через год, когда найдет работу или восстановит доход, а пока будет платить проценты по займу АРИЖК (ставка равна ставке по ипотечному кредиту).
Во втором варианте стабилизационный кредит выделяется на погашение годовых платежей по ипотеке банком-кредитором путем безналичного перечисления денежных средств на счет заемщика, которые в последующем по поручению заемщика переводятся на счет банка. Денежные средства предоставляются с целью погашения заемщиком ежемесячных платежей по ипотечному займу в установленные кредитным договором сроки без изменения графика погашения. По договору стабилизационного кредита заемщику так же как и в первом случае, необходимо будет уплачивать помимо основного долга проценты, но уже банку-кредитору.
В третьем случае АРИЖК вместе с банком-кредитором выдают заемщику новый ипотечный кредит на погашение старого в соотношении: 20% - АРИЖК и 80% - банк. Заключается новый договор ипотеки с новым графиком платежей. Заемщик может вносить не более половины ежемесячного платежа, часть которого пойдет АРИЖК, а часть - банку в соответствии с их долями. Недоплаченное распределится на платежи будущих лет.
По вопросам получения консультации и оформления документов на реструктуризацию ипотечных кредитов необходимо обращаться по адресу: г. Мурманск, пр. Ленина, д. 43 ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования Мурманской области», контактный телефон: 8(8152) 47-46-90, http://www.ipoteka51.ru/.
Реструктуризация ипотечных кредитов (займов) осуществляется на платной, возвратной и срочной основе как путем изменения параметров платежей по ипотечным кредитам (займам), так и через механизм предоставления стабилизационного займа, стабилизационного кредита или заключения договора о совместном предоставлении заёмных средств (смешанный договор), исходя из фактической платёжеспособности заёмщика на дату его обращения за реструктуризацией долга.
Цель реструктуризации - оказание помощи и создание заемщику условий, позволяющих в течение определённого срока, но не более двенадцати месяцев, продолжать исполнение обязательств по ипотечному кредиту до восстановления своей платёжеспособности. Период сниженного размера платежей (льготный период) может быть установлен по заявлению заёмщика менее двенадцати месяцев при обращении за реструктуризацией либо сокращён до количества месяцев фактического предоставления средств займа в связи с восстановлением платёжеспособности заёмщика по ипотечному кредиту.
Вся работа по реструктуризации будет осуществляться через региональных агентов ОАО «Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», в нашем регионе это - ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования Мурманской области». Обращаться за реструктуризацией могут все заемщики, независимо от того, в какой кредитной организации он получил ипотечный кредит.
Воспользоваться антикризисной поддержкой могут только те граждане, которые соответствуют требованиям:
- заемщики официально попали под сокращение или документально подтвердили уменьшение своих доходов более чем на 50 процентов. Если же человека вынуждают уйти по собственному желанию под устную гарантию неких финансовых выплат, то он автоматически теряет возможность участия в данной программе;
- жилое помещение должно быть единственным жильем и для заемщика, и для всех, проживающих с ним совместно (зарегистрированных в предмете ипотеки) членов семьи;
- у семьи нет другого налогооблагаемого имущества (дача, машина, гараж) или сбережений (акции, паи, ценные бумаги, банковские вклады), которые можно использовать для возвращения кредита;
- установлены требования к размеру приобретенного по ипотеке жилья. Для одного человека - не более 50 кв. метров; для двоих - не более 35 кв. метров на человека; для семьи из трех и более человек - не более 30 кв. метров на каждого. Для жилого дома: для одного человека - не более 70 кв. метров; для двоих - не более 60 кв. метров на человека; для семьи из трех и более человек - не более 50 кв. метров на человека.
Помощь АРИЖК заключается в том, что заемщику на год будут уменьшены размеры ежемесячного платежа по кредиту. В каждом случае размер платежа будет рассчитываться индивидуально, при этом он должен составлять не менее 500 рублей и не более половины платежа до реструктуризации.
В связи с этим АРИЖК предлагает три возможных варианта помощи заемщикам, потерявшим работу или часть дохода.
Первый вариант - выдача стабилизационного займа на погашение годовых платежей по ипотеке. Заемщик перечислит полученный заем банку, освободившись на год от ипотечных платежей, а сам станет должен кроме банка еще и АРИЖК. Сумму этого долга он начнет выплачивать через год, когда найдет работу или восстановит доход, а пока будет платить проценты по займу АРИЖК (ставка равна ставке по ипотечному кредиту).
Во втором варианте стабилизационный кредит выделяется на погашение годовых платежей по ипотеке банком-кредитором путем безналичного перечисления денежных средств на счет заемщика, которые в последующем по поручению заемщика переводятся на счет банка. Денежные средства предоставляются с целью погашения заемщиком ежемесячных платежей по ипотечному займу в установленные кредитным договором сроки без изменения графика погашения. По договору стабилизационного кредита заемщику так же как и в первом случае, необходимо будет уплачивать помимо основного долга проценты, но уже банку-кредитору.
В третьем случае АРИЖК вместе с банком-кредитором выдают заемщику новый ипотечный кредит на погашение старого в соотношении: 20% - АРИЖК и 80% - банк. Заключается новый договор ипотеки с новым графиком платежей. Заемщик может вносить не более половины ежемесячного платежа, часть которого пойдет АРИЖК, а часть - банку в соответствии с их долями. Недоплаченное распределится на платежи будущих лет.
По вопросам получения консультации и оформления документов на реструктуризацию ипотечных кредитов необходимо обращаться по адресу: г. Мурманск, пр. Ленина, д. 43 ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования Мурманской области», контактный телефон: 8(8152) 47-46-90, http://www.ipoteka51.ru/.
