Прокуратура разъясняет (Март 2018)

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются но усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным е момента передачи денег или друг их вещей. На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом иди договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Вместе с тем:, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации). Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151 -ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинанеовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этий Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами. С учетом указанных положений законодательства, обязывающих участников гражданских правоотношений действовать по принципу добросовестного поведения, разумности и справедливости, условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они «должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой могут быть нарушены в связи с неисполнением обязательства. Таким образом, установление в договоре займа сверхвысоких, бессрочных процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным: на короткий срок, и в последующем их начисление и требование о выплате по истечении срока действия договора займа процентов, не правомерно. Согласно статье 14 Закона о микрофинансовой деятельности регулирование деятельности микрофинансовых организаций, а также надзор за соблюдением микрофинансовыми организациями требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России осуществляет Банк России.